“温系”民营银行表现不俗

　　编者按>>>

　　温州金改的2015年行程即将扫尾。经过2012年的起步，2013年的突破，2014年的深化，温州金改“新12条”在2015年启航。全国首家民营银行开业、全国首家以服务农业生产财产险为主的农村保险互助社开业、温州市小微企业信用保证基金运行、“信保贷”全国首张保单开出、全国首推“农民资产授托代管融资(贷款)”、全国首个民间借贷信用数据库建成、温州金融资产交易中心挂牌成立、全温州市跨境贸易人民币结算惠及2637多家企业、资本市场的“温州板块”壮大发展为拥有17家境内外上市公司、23家企业挂牌新三板……站在2015年的尾巴上，盘点温州金改的2015年成果，这一年来，看似平淡无奇的金改在你不经意间有了新热点、新成效、新故事。今天，我们推出《金改，2015》年终策划报道，以期2016年的金改成果惠及更广、更多、更远。

　　本报记者 邹雯雯

　　2014年中国银监会正式批准首批民营银行筹建申请，迈出了我国金融改革历史性的一步。今年这5家银行相继开业，外界对民营银行也充满期待。

　　在近日举行的中国民营银行发展座谈会，这5家银行首次披露了开业以来的“成绩单”，数据显示开业不到一年总资产规模已达500亿元。

　　事实上，随着首批民营银行获准筹建满一年，各家银行开始显露成绩。其中占据半壁江山的“温系”民营银行表现不俗，上海华瑞银行资产规模接近170亿元，温州民商银行机构贷款余额5.5亿元，而天津金城银行也借助天津自贸区动作频频。

　　“温系”民营银行抢跑

　　在首批5家民营银行中，温商企业占了3家。除了温州本土的民商银行，在上海的温商企业——均瑶(集团)有限公司和从温州走出去的上海美特斯邦威服饰股份有限公司共同主发起上海华瑞银行，在天津的温商企业——麦购集团作为主发起人之一筹建天津金城银行。

　　“从我们提出申请到集体授信再到获得贷款，总共花了不到一个月的时间。”今年8月份，瑞安市食品和包装机械行业协会获得了温州民商银行的集体授信，行业协会负责人对民商银行的速度赞不绝口，“还是企业家办的银行更懂我们”。

　　作为首家正式开业的民营银行，温州民商银行战绩不错，开发专属信贷产品旺商贷和商人贷。截至目前，该行各项存款余额7.49亿元，各项贷款余额6.68亿元，开户数5000户。贷款资金主要用于阀门、汽配、电器、电子、五金等温州传统老牌行业。

　　有着“温系”血统的华瑞银行开业后也动作不断。“截至三季度末，我们资产规模接近170亿元，资产稳健增长，盈利符合预期，结构也不断在优化，贷款不良率为0%。”上海华瑞银行行长朱韬透露。在9月末发布2015年度上海自由贸易区跨境同业存单的发行计划时披露了喜人的盈利能力，每日盈利约9.65万元。

　　两家互联网民营银行也披露成绩，基于电商平台，他们的信贷数据更为亮眼。微众银行行长李南青透露他们平台的交易金额达到700亿元，管理资产达100多亿元；网商银行行长俞胜法也谈到他们的贷款余额至今已超过30亿元。

　　风控是核心竞争力

　　随着经济形势的低迷，银行的风控也在遭遇挑战。银监会发布的三季度监管指标数据表明，商业银行在2015年三季度末的不良贷款率为1.59%，较二季度末上升0.09个百分点。大银行面对的息差收窄、资产难觅问题，民营银行同样也要应对。在座谈会上，各家民营银行的行长也纷纷指出风控和核心竞争力。

　　“原来温州有些银行以抵押物为主，现在民商银行主要看小微企业的现金流和还款来源。”温州民商银行行长侯念东表示，面对小微企业的风险控制手段和传统放贷手段存在差别。企业经营者的诚信程度、个人素质也被视为重要判断标准，其次是确认借款企业的贷款用途。“假如一家小微企业一年销售金额是1000万元、利润是100万元，给这样的企业放贷三五十万的风险是可控的，关键要提高小微企业贷款的违约成本。”侯念东说。

　　“民营银行面对国有企业等大客户群，不会有太多主动定价能力”，金城银行行长吴小平介绍，金城银行采用了以核心企业为中心与其供应链上下游企业合作模式，通过这种客户群架构实现整体定价结构。“如果客户结构好，抗风险能力也会不错，风险资本回报率自然也可观。”

　　网商银行行长俞胜法则认为大数据应用具有风险控制能力，“大数据可以帮助银行筛选客户、计算群体违约率、违约损失率，并通过修正大数据提高风控能力。”

　　对于首批民营银行下步发展，这几家银行瞄上股东上下游企业，深挖客户资源。“首批民营银行的股东都是各区域有实力的民企，在民营银行的运营中，股东本身的资源也推动了民营银行多样化的发展。”分析人士表示。

　　如今第二批民营银行脚步也越来越近，温企又“拔得头筹”。近日，上市公司中国内蒙古君正能源化工集团股份有限公司发布公告称，将联合广州唯品会共同发起设立内蒙古北方网商银行。目前拟定为内蒙古北方网商银行第二大股东的广州唯品会，正是由温商沈亚、洪晓波共同创办的，注册资本暂定20亿—30亿元。

　　顺利的话，内蒙古北方网商银行将成为第4家由温商资本主发起、第5家温商资本参与的民营银行。