银行卡 “磁”旧换“芯”遇冷

　　□见习记者张方方

　　银行卡“磁”旧换“芯”工作正在紧张进行中：本月底，全国POS机将关闭降级交易，“复合卡”将只能插卡读取芯片，无法再刷磁条支付。明年1月1日起，各家商业银行将陆续停发磁条卡，只发行芯片卡(本报10月21日A7版曾报道)。

　　该通知一出，网络上可谓一片哗然。然而，记者连日来走访了杭州多家银行，并随机采访了不少市民后发现，银行卡换“芯”并不像网络上热议的那样火热。不少市民对于换“芯”处于冷观望状态，专门到银行换卡的人并不多。

　　芯片卡难破解更安全

　　磁条卡逐步退出是趋势，但还没有停用的时间表，不过从安全角度考虑应尽快更换芯片卡。因为传统银行卡磁条技术相对简单，磁条信息易被复制，从而给持卡人和发卡机构造成较大损失。

　　记者了解到，与磁条卡不同，芯片卡记录的信息是动态的，芯片是一台小型计算机，每次交易的校验值不同，所以被复制的可能性就很小。芯片卡还可以一卡多用，集公交卡、水电支付、社保卡等功能于一卡。

　　但并不是说，芯片卡与磁条卡相比毫无安全隐患。杭州市安恒信息安全技术研究院院长吴卓群说。“芯片卡较之于磁条卡的安全之处就是，对信息解读和数据传输的过程进行了加密，但并不代表不能被破解，最主要还是需要银行不断对技术升级保护。不过，目前来说很难被破解，安全度相对要高很多。”

　　据悉，芯片卡能有效防范磁条信息被复制情况的发生，并且可抵抗几十种攻击，不涉及消磁问题。世界各地的实践经验表明，在推广使用采用芯片技术的金融IC卡后，银行卡伪卡案件大幅减少。

　　有数据显示，全国公安机关每年破获的银行卡犯罪案件数以万计，银行卡犯罪每年造成的经济损失数以亿元计。另有央行数据显示，目前全国POS机和ATM终端支持芯片卡的改造率分别达到99.6%和99.5%，芯片卡已经成为新发银行卡的主流。

　　换“芯”要换号市民热度不高

　　虽然芯片卡的安全系数很高，但是记者走访发现，市民的换“芯”热度并不高，原因很简单——嫌麻烦，不到迫不得已不会换。

　　中、农、工、建四大银行均表示，如果卡号为4开头的磁条卡换芯片卡必须要换卡号，6开头则可以申请保留原卡号换芯片卡。而多家股份制银行则表示，磁条卡升级芯片卡都必须要换卡号。

　　磁条卡换芯片卡需要变更卡号，对此很多市民表示不方便。

　　做代购业务的市民张先生告诉记者，由于所持磁条卡绑定业务过多，如果进行换卡升级变更卡号，自己工资卡号变更，与财务倒是好说，但是要跑几个机构处理业务，尤其是房贷按揭实在麻烦。尽管多次去银行办理业务被推荐或要求将卡升级芯片卡，但是张先生最终还是不大情愿，感觉不换“芯”对自己没多大影响。

　　不过银行工作人员给出的建议是，如果现持磁条卡绑定业务过多，尤其是有按揭和金融业务的客户，最好先不要升级芯片卡，可以另开一个户办张芯片卡。可以两卡同时开通网银，互补使用较为便捷。

　　银行方面也表示，前来磁条卡升级换芯片卡的人并不多，多数是办理业务顺便升级的。但部分人由于绑定业务过多，工作人员将可转移业务到芯片卡上后，还有很多需要自行办理，而对“升级换芯”表示反感。

　　杭州部分银行换“芯”方式

　　工商银行：普通客户换卡需收5元工本费，但免费为四星级以上客户磁条卡升级，约九成银行卡支持“换卡不换号”。

　　农业银行：多数分行执行换卡手续费优惠政策，为不同等级客户，进行阶梯性收费。

　　中国银行：除学生自助卡、财富管理贵宾卡、双币卡以外，其他借记卡换芯片卡时可申请保留原来卡号，但需等10个工作日，且收取10元工本费。

　　农业银行：借记卡、储蓄卡换芯片卡可以在各个网点实体办理，工本费为5元；如果要保留卡的原号，则需要15个工作日，费用为50元。信用卡换芯片卡则需致电信用卡中心。

　　建设银行：支持同卡号预约换领芯片卡，针对不同客户群体减免10元换卡工本费。

　　交通银行：对于卡号前6位为“622260”的磁条卡，新换的芯片卡保持原卡卡号。沃德卡、交银理财卡、薪金卡、尊享薪金卡、年金卡等芯片卡，均免收卡片工本费。

　　杭州银行：换卡免费，系统升级还不到位，须变更卡号。

　　平安银行：换卡免费，变号换卡可当即拿卡，但申请同号换卡需等7个工作日以上。

　　招商银行：换卡免费，必须要变更卡号。

　　浦发银行：换卡免费，必须要变更卡号。

　　中信银行：换卡必须要换号，普通卡升芯工本费20元，白金卡工本费为40元。

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　　中消协：银行需承担“磁”旧换“芯”的费用

　　部分银行在推行将磁条卡换为芯片卡的过程中，会向消费者收取一定数额的工本费。对此，中国消费者协会10月29日发布观点称，银行卡换“芯”费用应由银行自行担负。

　　中消协认为，从银行的安全保障义务看，保障银行卡客户的资金安全、使其免受各种不法侵犯，是银行应尽的法定义务。磁条卡存在不安全风险早已被发现，本次换卡是银行为消除不安全风险而采取的相应措施，这种为履行安全保障义务而增加的成本，应由银行自行承担。从银行卡的性质看，无论磁条卡还是芯片卡，都是银行从事金融交易的经营工具，经营者为其经营工具所付费用应作为整个经营成本的一部分核算。目前，在用银行卡大多在卡面上注明“本卡的所有权属××银行所有”，故银行卡及其更换费应由银行承担，银行不能借助淘汰不安全产品，变相向消费者加收费用，将本应自己承担的经营成本转嫁给消费者。

　　此外，从银行与客户签订的合同看，银行要求客户将原有的磁条卡更换为芯片卡，属于对原有合同的单方变更，应与消费者协商一致，并尽量减少对消费者的不利影响。中消协表示，银行换卡行为会导致消费者诸多不便，如换卡费时耗力、原有绑定交易因卡号变化需重新调整等，银行应本着消费者至上的原则，尽量采取换卡不换号的升级方式。北晨