银行政府合作 助力企业发展

　　2014年伊始，在浙江的小微企业主中间开始流行一句话：“有了建行助保贷，再也不用单打独斗去贷款”。

　　小微企业“助保贷”业务是建设银行与政府有关部门共同建立的增信融资平台，是专为满足中小企业融资需求而推出的一款新产品。凡申请“助保贷”的中小企业，需要缴纳实际贷款额度4%的助保金，政府财政再提供一定数量的风险补偿铺底资金，建行贷款按到位风险铺底资金的10倍放大。通过政府、银行、企业三方合作，破解小微企业担保难、融资难问题。这种模式打造了主要基于“资金池”防范风险，带动批量化营销的全新小企业信贷模式。

　　通过“助保贷”业务平台的搭建，借助政府相关部门和助保金管理结构的增信作用，建立风险补偿机制，从而扩大了企业可贷款额度，降低了融资成本，有利于满足处于快速发展阶段、融资需求旺盛的成长型小微企业客户群体需求，这有利于更好地满足小微企业需求。

　　首先，由政府助保金管理机构和建设银行共同认定，缴纳助保金后办理“助保贷”业务的优质小微企业群体组成“小微企业池”。“小微企业池”中的企业需要按其在建设银行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳“助保金”，和政府投入的铺底资金共同组成“助保金池”，用于先行代偿该池中所有企业逾期的贷款。根据建设银行对该项业务的介绍，政府投入的铺底资金额度一般不低于银行预计当年办理“助保贷”业务量的10%，“助保金”由企业每年按不低于实际获得贷款额的2%缴纳助保金。

　　“助保贷”的贷款对象由助保金管理机构和建设银行双方推荐，企业办理贷款时，需提供不低于贷款金额40%的抵质押或保证，而且企业主之间承担连带保证责任。采取评分卡评分的企业“助保贷”额度最高不超过500万元；采取小企业客户信用评级办法进行评级的企业，贷款额度最高不超过800万元。

　　一方面，小微企业可以通过“助保贷”融到更多资金，另一方面，一旦企业出现还款困难，“助保金池”将起到缓冲作用，降低银行所承担的风险。