定期寿险怎么买更划算

　　买寿险，是为了防范因为人的死亡而导致接下来收入中断的风险。被保险人年轻时死亡，将导致家庭收入锐减，风险更大；被保险人年老时死亡，在财务上不会对家庭造成太大的影响，风险较小。所以，购买定期寿险，主要保障被保险人赚钱能力最强的20~30年，比较合适。以下四个技巧对选择定期寿险或许有些帮助。

　　钱不多的，首选消费型定期寿险

　　纯消费类的定期寿险，因为没有储蓄的功能，交相同的保费，保额可以比储蓄型寿险高出数倍乃至数十倍，因此，收入有限的消费者，可以优先选纯消费类的定期寿险。

　　最好一次性购买做全保障

　　定期寿险的保障期限，一般比较常见的是10年、20年、30年这三档，单纯从产品的角度来看，一次性选择30年的保障更划算，因为大多数寿险为了防范道德风险，会对投保首年的保额有限制，如果直接购买30年，这种不完全保障就只有一次。

　　但是如果实在手头比较紧，只能购买10年期的寿险，要防范这个问题，就可以在第一个十年期保障快要结束的一年里，提前购买，通过两张保单重叠来解决。

　　选择死亡和全残都有保障的寿险

　　死亡导致的收入中断固然可怕，但是高度残疾带来的收入中断和巨大支出更让消费者犯难，因此，投保人在选择定期寿险的时候，最好选择死亡和全残均有保障的寿险。

　　注意可续保和可转换条款

　　随着保险需求与经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定期寿险可能会无法满足你的保障需求，这时，如果想要延长保障期限，或者想购买终身寿险，怎么办？

　　保险公司针对这种情况，设计了可续保与可转换两个条款。

　　可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险，以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。

　　赵海