浙江保险业发布2018年度十大风险管理案例

　　通讯员 梅琳

　　2018年，浙江保险业围绕保险业三大任务，主动服务实体经济，履行经济补偿和风险管理职能，积极贯彻“主动、迅速、准确、合理”八字理赔方针。2018年1-12月，全省(不含宁波)共计赔款支出612.48亿元，其中，财产险业务赔付支出395.98亿元，同比增长14.14%；人身险业务赔付支出216.50亿元，同比增长22.81%，较好地体现了行业“守信用，担风险，重服务、合规范”的核心价值。

　　通过前期广泛征集、集中评选原则，根据案件的社会影响力、理赔金额、险种特色、理赔时效和创新服务等因素，评选出“2018年度浙江保险业十大风险管理案例”。这些案例包括财产责任险、农险、船舶险、出口信用保证保险，也包括重疾险、死亡险、意外险等，基本涵盖了2018年发生在全省境内赔付的一些重大自然灾害和广受社会关注的热点事件，展示了浙江保险业的责任担当、大局意识和大爱情怀，对传播行业正能量、提升行业好形象起到了积极的促进作用，并从多个角度、不同层面，向全社会发出提高风险意识的重要性和必要性。

　　入选的财产险十大风险管理案例(排名不分先后)分别是：

　　企财险案例：

　　一、承保公司：中国人寿财产保险股份有限公司绍兴支公司

　　总赔付金额：8000万元

　　案件概述： 2018年1月5日凌晨3点58分左右，绍兴某科技园内1-2楼起火，造成十余户企业受损，报损上亿元。为缓解企业经营压力，保险公司预赔付2000万元帮助企业恢复正常经营。2018年8月17日，根据保险条款责任，赔付企业剩余6000万元，合计赔付8000万元人民币。此前，该受灾企业在绍兴国寿财险公司投保了企业财产综合保险。

　　评述：人性化的预赔机制体现了保险公司重合同、守信用的契约精神，有效帮助企业在困境中度过难关，缓解了企业经营压力。

　　二、承保公司：天安财产保险股份有限公司台州支公司

　　总赔付金额：450万元

　　案件概述：2018年3月21日19时25分左右，台州市某化学品生产股份有限公司精馏车间精馏塔釜突然发生爆炸，造成管道内的导热油泄漏燃烧，车间房屋、机器设备、存货等受损。灾后，保险公司在快速处理赔案的同时，还从技术帮扶上助力企业进行设备安全性能的升级改造。此前，该企业在台州天安财险公司投保企业财产一切保险。

　　评述：从快赔到技术帮扶，保险公司在履行保险职能的同时，积极延伸了服务外延，收获了良好的社会口碑。

　　三、承保公司：太平洋财产保险股份有限公司杭州中心支公司

　　总赔付金额：4000万元

　　案件概述：2017年8月8日晚上四川省北部阿坝州九寨沟县发生7.0地震，杭州某集团公司驻当地一主题乐园出险。太平洋产险浙江分公司与当地政府共同成立“九寨千古情8.8地震特别工作小组”，并借助无人机快速查勘定损，2018年10月30日结案。此前，该企业在太平洋产险杭州中心支公司投保财产一切保险。

　　评述：主动、迅速的理赔应急响应，以及与政府携手共处的理赔机制为企业灾后重建发挥了积极作用。

　　四、承保单位：中国人寿财产保险股份有限公司金华支公司

　　总赔付金额：1650万元

　　案件概述：2017年7月1日凌晨16点56分左右，金华市金东区曹宅镇某企业发生特大火灾，造成2名员工死亡、2人失联、2人受伤及2000万元的财产损失。国寿财险公司于2017年7月17日预付300万元帮助企业恢复正常经营，2018年8月17日结案。此前，该企业在国寿财险金华支公司投保财产综合保险。

　　评述：快速预赔付机制为受灾企业缓解经营压力、实现灾后生产自救、快速恢复生产发挥了重要的积极作用。

　　船舶险案例：

　　五、承保单位：中国人寿财产保险股份有限公司浙江省分公司

　　总赔付金额：2162万元

　　案件概述：2017年8月23日11时40分,某船舶运输企业邮轮装载2950吨石脑油(有毒、易燃、易爆)物品，由天津临港港驶往东莞三江码头。途中遭遇超强台风(最大风力达到16级以上，浪高约15米)影响，造成走锚漂移，搁滩礁石，机舱严重破损进水，货油及燃油泄漏，并造成海洋污染。此前，该企业在国寿财险浙江省分公司投保船舶一切保险。

　　评述：本案中，保险公司凭借水险案件处理积累的经验，积极配合抢险工作的开展。多次预付赔款绿色通道的开启，减轻了企业压力，发挥了稳定器的作用。

　　信用保证险案例：

　　六、承保单位：中国出口信用保险公司浙江分公司

　　总赔付金额：6800万元

　　案件概述：某知名出口企业集团向乌兹别克斯坦某国有大型医药公司出口医疗器械设备，总金额高达约合7500万人民币，合同付款条件时远期延付。货物分批出口后，由于该国外汇储备下降，为规避付款义务，该企业被政府强制破产。面对突然发生的情况，该企业向浙江信保报案，经过调查，浙江信保于2018年7月按照保险合同共及时支付赔款。此后，浙江信保还启动了强力海外追偿程序，帮助企业陆续追回部分货款。

　　评述：本案是浙江信保响应中央号召积极支持企业融入一带一路建设，为企业保驾护航的典型案例。

　　责任险案例：

　　七、承保单位：平安财产保险股份有限公司浙江分公司

　　总赔付金额：150万元

　　案件概述：2018年8月17日晚上8点半左右，某公司一条电缆意外发生断线，途经三者蒋某某不慎触电身亡。公司快速启动重案应急预案，主动上门参与客户与三者家属事故赔偿沟通，次日达成事故赔偿意向150万元，同时协助三者家属办理相关证明资料，启动重案理赔绿色通道，简化理赔流程，第五个工作日即完成赔付结案。

　　评述：本案涉及三者触电意外死亡，公司积极主动参与客户、三者赔偿协调，第一时间兑现事故赔款，体现了保险企业的责任和担当。

　　八、承保单位：浙商财产保险股份有限公司湖州中心支公司

　　总赔付金额：1.8万元

　　案件概述：2018年10月20日，湖州某超市内，一名3岁女童出于好奇心，在乘坐手扶电梯时，坐在电梯台阶上用手到处乱摸，导致手掌卷入电梯。经救治，女孩的手得以保住，尚需康复治疗。该事故系家长监管不力导致。为体现“一方投保，多方受益”电梯险示范项目意义，浙江保险获悉案情后，第一时间启动理赔流程，并根据调解协议迅速支付赔偿金。该项目为政保合作共保项目。

　　评述：近年来，电梯安全成为社会关注的焦点。在当地政府相关部门的支持下，创新性地将电梯困人纳入保障范围。截止2018年底，湖州市承保电梯台数6850台，提供安全保障305.7亿元,保费58.5万元，覆盖面72.5%。南浔试点区覆盖率达到了85%，较好地履行了社会安全保障“稳定器”的作用。

　　农险案例：

　　九、承保单位：中国人民财产保险股份有限公司长兴支公司

　　总赔付金额：1031万元

　　案件概述：2018年1月25日起，长兴县出现连日冰雪天气，导致农户种植蔬菜的大棚棚顶积雪不化，大面积大棚被积雪压垮受损。本次雪灾共结案79件，理赔农户113户，查勘面积近1800亩，赔付面积1278.5亩，赔款金额1031.29万元。该案系政策性农业保险共保项目，长兴人保财险为主承保公司。

　　评述：自然灾害无法避免，政策性农业保险让农户不再“看天吃饭”。公司开启绿色理赔通道为农户灾后迅速恢复生产提供了及时有力的资金保障。

　　十、承保单位：中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司

　　总赔付金额：4047万元

　　案件概述：2018年7月11日，受第8号强台风“玛莉亚”影响，造成温州水稻大面积倒伏。全市共计接报案1496件，累计报损金额8000余万元。温州人保财险作为主承保方，共安排50个查勘组、近100位查勘员投入一线理赔工作， 9月30日完成本次大灾全部理赔工作。

　　评述：作为沿海城市的温州，已实现水稻政策性农业保险区域全覆盖。共保体的协同合作，为农户快速恢复生产提供了有力保障，有效支持了“三农”产业发展。

　　入选的人身险十大风险管理案例(排名不分先后)分别是：

　　意外死亡案例：

　　一、承保公司：中国人寿保险股份有限公司温州泰顺支公司

　　总赔付金额：103万元

　　案件概述： 2018年7月7日16时35分，温州市泰顺县包垟乡一空置民房在拆除过程中，发生泥墙意外倒塌，导致实施拆除的3人死亡。3人生前均有投保意外伤害保险。

　　评述：为困难家庭缓解了生活压力，重燃生活信心。

　　二、承保公司：中国平安人寿保险股份有限公司金华中心支公司

　　总赔付金额：236万元

　　案件概述：2018年4月16日，义乌客户王先生自驾车发生意外，车辆失控冲下山崖死亡。此前，王先生投保了平安人寿增利两全、安行两全、畅行两全和祥瑞年年及平安银行信用卡、产险、养老险等保险。

　　评述：飞来横祸痛失家中顶梁柱，多险种组合的高保障赔付，避免了家庭经济遭受重创，大大缓解了家庭的经济困境和精神压力。

　　三、承保单位：中国太平洋人寿保险股份有限公司浙江分公司

　　总赔付金额：204万元

　　案件概述：2018年5月1日，张女士与家人一同自驾出游，在高速公路上遭遇追尾事故，导致其颅脑损伤，经医院抢救无效于5月12日不幸身故。此前，客户在太平洋人寿投保了安行宝两全保险2.0、福佑安康重大疾病保险、银发安康恶性肿瘤疾病保险A款等保险。

　　评述：人生无常，意外和疾病无法预知。生前做生后的安排，保险让爱得以延续。

　　四、承保公司：新华人寿保险股份有限公司杭州中心支公司

　　总赔付金额：30万元

　　案件概述：2018年7月30日19时06分，杭州市西湖区竞舟路文二西路口发生一起奔驰车连撞多人的重大道路交通事故，共导致5人死亡、1人重伤、12人留院观察。新华人寿通过司内承保信息排查得知，其中1名女士在事故发生前一周投保了公司多倍保障重大疾病保险产品，主动联系客户远在湖南的父母，并迅速快赔了这份尚处在豫期内的保险。

　　评述：主动、积极、迅速的理赔服务，为瞬间痛失女儿的父母送上经济补偿的同时，也送去了人性化的精神慰藉。

　　五、承保单位：幸福人寿保险股份有限公司衢州中心支公司

　　总赔付金额：50万元

　　案件概述：2018年1月11日，徐女士夫妻俩在家中因煤气中毒不幸身亡，留下一个在读高三的未成年女儿。徐女士在2017年6月为自己和丈夫各投保幸福人生终身重大疾病险一份。公司接报案后，一日内完成赔付。

　　评述：父母的爱未因意外而离开，却因保险得以延续和陪伴。

　　意外伤残案例：

　　六、承保单位：平安养老保险股份有限公司浙江分公司

　　总赔付金额：30万元

　　案件概述：2017年10月13日，被保险人在安装空调管子时，不慎从高约2米的梯子上后仰摔下，后脑着地受伤。2018年1月6日，被保险人提出理赔申请，并提供残疾证(标识为肢体一级伤残)，但未按行业标准鉴定。此前，被保险人单位为员工投保了团体人身意外伤害保险。参照病历记录与调查情况，客户生活已达到完全不能自理，平安养老浙江分公司经报总部专家合议，确定按一级伤残正常给付保险金。

　　评述：公司未简单机械的按条款拒赔处理，而是结合案件病理情况、调查情况以及被保险人实际情况，在合同约定范围内合理处理赔案，体现保险以人为本的服务宗旨，既减轻了客户家庭的经济压力，也缓解了客户家属的精神压力。

　　重疾险案例：

　　七、承保公司：太平人寿保险股份有限公司温州中心支公司

　　总赔付金额：83万元

　　案件概述：2018年1月，何先生不幸被确诊患有脊索瘤。2017年5月，客户投保了太平乐享无忧终身重大疾病保险、太平医无忧医疗保险。经手术治疗后，于2018年2月提交理赔申请，保险公司受理后5个工作日内结案。

　　评述：未雨绸缪，大病来临时才不致乱了方寸。快速理赔为手术后康复治疗提供了有力的经济支撑。

　　八、承保公司：富德生命人寿保险股份有限公司浙江分公司

　　总赔付金额：25万元

　　案件概述：2018年4月，年仅6个月大的小客户因肝母细胞瘤接受肝移植手术。被保险人父母于2017年12月5日为其投保富德富贵金生年金保险(分红型)、附加康悦人生费用补偿医疗保险(A款)、富德生命附加金色一号海外特定疾病医疗保险(标准版)。根据保险责任，公司及时启动海外医疗服务及理赔绿色通道进行赔付，这也是该公司首笔海外医疗理赔案例。

　　评述：全流程的理赔服务彰显保险保障功能的同时，也见证了生命的奇迹，保障仍在延续。

　　九、承保公司：中美联泰大都会人寿保险股份有限公司浙江分公司

　　总赔付金额：50万元

　　案件概述：2018年10月13日，洪先生在广州出差时突发重疾，中美联泰大都会人寿协助客户联系SOS机构进行对接转院救治，并启动重大疾病保险理赔前置服务。手术结束后，SOS机构将洪先生平安转运回杭州。

　　评述：前置理赔与SOS运送结合，为客户异地出险救治提供了强有力的经济和时效保障。

　　十、承保公司：陆家嘴国泰人寿保险股份有限公司浙江分公司

　　总赔付金额：182万元

　　案件概述：2018年4月，台籍客户陈先生返台期间突发冠心病，伴休克风险即在当地医院接受了冠状动脉绕道手术(开胸)。出院后，陈先生在台湾通过陆家嘴国泰人寿和台湾国泰人寿合作的两岸理赔服务网点提出理赔申请。根据客户投保的国泰安心保两全保险、附加安心保住院定额给付医疗保险及美乐人生重大疾病保险，公司给予迅速赔付。

　　评述：充分发挥两岸合作资源优势的保险服务网络，提升了两岸客户服务新体验，缩短了理赔作业流程，更拉近了两岸民众人心的距离。