筑牢营销合规根基 践行金融为民使命

　　金融是现代经济的核心，关系国家发展与人民福祉。保险作为金融体系的重要组成部分，其营销活动直接面向广大人民群众，事关消费者切身利益与保险行业形象声誉。全面加强营销行为管理，不仅是公司稳健经营的基石，更是我们履行国有企业社会责任、践行“金融为民”初心的必然要求。

　　一、深化认识，筑牢“金融为民”的营销管理基石

　　坚持以人民为中心的发展思想。“金融为民”是中国特色金融文化的核心理念，也是所有金融活动的出发点和落脚点。保险机构应站在客户的角度，以满足其真实、合理的风险保障和财富管理需求为根本目的。营销行为是否合规、是否适当，最终的评判标准是能否切实维护好、实现好金融消费者的合法权益。

　　恪守诚实守信、以义取利的职业操守。诚信是保险行业的立身之本。在营销过程中，必须杜绝任何形式的销售误导、虚假宣传、承诺不实回报等行为。要秉持“以义取利”的中华优秀商业文化，将合规诚信融入企业文化和血液，通过提供优质、适配的产品和专业、温暖的服务来赢得客户信任和市场地位。

　　坚守公平竞争、审慎稳健的经营原则。营造健康有序的市场环境，是每一家负责任的市场主体应尽的义务。作为国有控股的保险企业，我们更应带头维护公平竞争秩序，不搞恶性竞争，不诋毁同业，坚持审慎稳健的经营策略。营销活动必须把握度，确保与公司的风险管理能力、客户服务能力相匹配。

　　严守法律法规、商业道德和社会公德的底线。合规是经营的底线要求。营销行为不仅要严格遵守《保险法》、《消费者权益保护法》、《保险销售行为管理办法》等法律法规和监管规定，还要自觉遵循商业道德和社会公德，主动承担社会责任。这要求我们将合规管理贯穿于营销活动的全过程、各环节。

　　二、多措并举，构建规范高效的营销管理体系

　　在国家金融监督管理总局台州监管分局的领导下，中国太保寿险台州中心支公司近年来持续加大营销行为管理力度，从制度建设、流程管控、人员培训、合作管理等多方面入手，构建了一套较为系统的管理机制。

　　(一)加强全流程管控，压实管理责任

　　落实主体责任：明确各级机构负责人是营销行为管理的第一责任人，将合规消保指标纳入绩效考核体系。建立四级机构季度经营风险等级评价体系，综合评价机构经营结果，对红线问题实行“一票否决”。建立由个险、消保、合规等部门相关人员组成的业务品质管理组，确保职责清晰、执行有力。

　　强化预评预审：对所有拟推出的营销方案、宣传材料等进行事前合规消保审查与风险评估，确保其内容真实、准确、合法合规，符合社会公序良俗，坚持诚信、公平、专业原则，不存在误导性陈述、夸大宣传或违规承诺，切实维护消费者合法权益。

　　强化跟踪管控：对营销活动实施事中监测，通过客户回访、录音抽查、数据分析等方式，及时发现和纠正可能存在的不规范行为。

　　强化内部监督：总公司建立了销售人员风险模型，综合个人参数、业务品质及服务品质等数据分析实现销售人员风险分层，并匹配差异化核保核赔及客户服务政策，牵引销售人员重视业务品质和服务品质。对发现的违规问题严肃问责，形成有效震慑。

　　(二)严格规范营销宣传，净化市场环境

　　禁止不当营销宣传：严禁对分红类保险产品的不确定利益承诺保证收益；严禁虚假、夸大宣传保险责任或收益；严禁“炒”停售进行饥饿营销。

　　禁止不当推销保险产品：明确不得混淆产品的性质，如将保险产品与存款、国债、理财产品简单类比，使用“存款”“利息”“复利”“超级余额宝”等误导性字眼；严禁给予客户保险合同以外的利益。严禁片面比较同业产品或以贬低竞争对手的方式进行推销。

　　禁止违规销售非保险金融产品：严格区分保险产品与其它金融产品，严禁保险从业人员违规销售非保险金融产品，或与其他机构合作进行违规的交叉销售。

　　(三)强化销售合规管理，保障消费者权益

　　加强适当性管理：持续推动营销队伍职业化、专业化、数字化建设，“优增优育”、打造康养财富规划师队伍，实行销售人员销售产品授权与销售能力等级相匹配的销售分级管理。营销人员销售产品应满足入司时间要求并通过相应测试。营销人员必须根据客户实际需求与缴费能力推荐保险产品。尤其是对老年人、低收入群体等脆弱人群予以特殊关注，不得引导其购买超出自身经济承受能力的保险产品。

　　充分履行告知义务：要求营销人员清晰、全面、准确地向客户说明保险产品的责任免除、退保损失、犹豫期权利、投资收益不确定性等关键内容，确保客户在充分知情的前提下做出购买决定。

　　加强销售行为可回溯管理：严格按监管要求对销售过程关键环节进行录音录像，确保记录完整、真实、清晰，并妥善存储管理，作为纠纷处理和责任认定的重要依据。

　　提供合理增值服务：在合规前提下，积极为客户提供附加值服务，如我司的“太保蓝本”健康管理服务、“百岁居”和“太保家园”养老服务等，切实提升客户体验和保障水平。

　　(四)加强合作机构管理，规范合作行为

　　审慎选择合作机构：与银行、专业保险代理机构等中介渠道合作时，严格进行资质审核和合规评估，选择管理规范、信誉良好的机构合作。

　　合理确定佣金水平：科学设定佣金比例和奖励政策，避免因支付过高佣金而导致合作机构或其从业人员为获取佣金而进行误导销售、捆绑销售等违规行为。

　　规范合作行为：与合作机构签订规范代理协议，明确双方在营销宣传、销售行为、客户信息保护、投诉处理等方面的权利、义务和责任。加强对合作机构营销行为的监督与培训，确保其遵守我司的合规要求。

　　三、面向未来，持续深化营销行为管理的规划

　　持续深化合规文化建设。通过“合规管理建设年”活动，将“五要五不要”的理念更深层次地融入企业文化和日常经营。通过常态化、案例化的教育培训，提升全体从业人员，特别是营销一线人员的合规意识和专业素养，使规范营销成为每个人的自觉行动。

　　科技赋能提升管控效能。依托总公司智能合规风控平台、“合规智审”等监测系统，运用大数据、人工智能等技术手段开展常态监控，实现更精准、更高效的实时监测与风险识别预警，从事后纠正向事前预防、事中干预深化。

　　优化考核与激励约束机制。进一步完善绩效考核体系，逐步提升合规质量、客户满意度、继续率等指标的权重，降低单纯业绩指标的短期刺激。加大对合规先进团队和个人的正向激励，同时对违规行为“零容忍”，强化问责的严肃性和震慑力。

　　强化消费者教育与沟通。大力推进“保险+社区”建设，积极开展多种形式的金融知识普及和保险消费者教育活动，提升消费者金融素养和风险识别能力。践行“枫桥经验”，畅通客户投诉渠道，完善纠纷多元化解机制，及时回应客户关切，将消费者反馈作为改进营销管理和服务质量的重要依据。

　　动态完善制度流程。密切关注监管政策动向和市场变化，针对业务环节和风险点，定期进行评估，完善内控制度和操作流程，确保与最新的监管要求保持同步。

　　(作者詹聪华，中国太平洋人寿保险股份有限公司台州中心支公司党委书记)