解决基民痛点 投顾业务试点动作不断

　　截至目前，公募基金投顾已试点约18个月，共有16家金融机构上线基金投顾业务并推出相应投顾品牌。

　　对于基民短期追涨杀跌等非理性操作，多家机构基金投顾业务负责人表示，希望通过基金投顾来缓解基民投资焦虑，解决“选基难、配置难、调仓难”的问题，提高基民的参与感、认同感和获得感。

　　基金投顾试点以来，各家机构动作不断，从业机构在策略设计、服务升级等方面全力以赴，各家机构的业务打法也呈现出多元化趋势。

　　中金财富表示，去年9月9日中金财富“A+基金投顾”正式推出，在首批上线的组合策略基础上，也在持续丰富组合策略。此外，也在系统上进行持续升级，推出了基金投顾定投功能，希望降低客户一次性投入面临的不确定性，提高持有体验感。在服务自有平台客户基础上，也正在积极和外部平台建立合作关系。数据显示，“A+基金投顾”以客户数口径统计，客户赎回率仅为10%。

　　国联证券相关业务负责人表示，在基金投顾业务方面，首先，积极筹划、推进一系列基金投顾品牌升级活动。其次，目前公司正在积极拓展外部合作机构，致力于将公司专业的基金投顾策略向外输出，同时公司已形成一套成熟的基金投顾渠道合作模式，搭建了总部和分支机构协同展业的业务团队。第三，利用互联网平台提升客户触达率，探索布局新媒体运营模式。

　　从国联证券的数据来看，自基金投顾业务开展以来，持有客户的总盈利人数比例超过90%，基金投顾客户平均账户盈利率为7.39%，而同期客户自行投资场外公募基金的同期平均盈利率为5.85%，签约客户户均资产接近10万元，平均持有期239天，远大于客户同期投资公募基金的持有日期。

　　盈米基金副总裁、且慢负责人林杰才表示，且慢一直在研发最新的投顾解决方案，这些方案都是针对投资者在购买基金过程当中的痛点和需求展开的，比如最新上线的“周周同行”陪伴式周定投服务，就是针对投资者结余资金的投资需求和持续陪伴需求而推出的，后续还会陆续有其他的新产品新服务推出。

　　从且慢的数据来看，投顾签约客户超过14万，签约资产超过90亿元，客户盈利比例高达95%，三个月复投比例达到89%。同时，且慢签约投顾资产60%以上是投资于权益类基金产品的长线资金。

　　中信建投证券投顾业务负责人王宁也表示，中信建投证券作为首批试点券商，并成为首家在京东金融上线基金投顾的券商。截至6月18日，其基金投顾累计签约客户超6万人。

　　目前公募基金产品的数目已超8000只，帮助客户解决怎么选产品，怎么投产品，基金投顾业务迎来难得的发展机遇。

　　林杰才认为，国内的投顾还处于起步阶段，根据来自美国ICI的数据，美国除了养老金计划之外的家庭资产基金投资，77%会通过基金投顾及其他渠道进行配置，其中仅通过基金投顾配置的占比达到40%，这一定程度代表了国内投顾未来发展的空间。另一方面，在资管新规背景下，净值型产品是资管行业转型的趋势，公募基金已成为最重要的投资品种，基金投顾一方面依托于公募基金这样一个最重要的投资品种，另一方面这个业务承载了解决行业“基金赚钱、基民不赚钱”这个最大困境的历史使命，是资本市场散户投资机构化的重要载体，所以非常看好基金投顾业务的广阔前景。

　　王宁也认为，基金投顾业务代表未来的财富管理发展方向，基金投顾业务在海外市场已发展多年，现已成为美国投资者主要购买基金的渠道，目前在国内仍处于起步阶段，随着国内居民理财需求的不断提升，通过“共享服务、共享投研、共享培训”的合作方式，与互联网金融渠道以及同业金融机构的通力合作，让更多投资者了解并接受基金投顾服务，解决个人投资者在基金投资上的“选基难、配置难、调仓难”的问题，也可以更好地解决“基金赚钱，基民不赚钱”的痛点，实现“让财富保值增值不再困难”的愿景。

　　中金财富表示，中金公司财富管理致力于持续打造和完善“以客户为中心”的买方投顾模式，先后推出了“中国50”“微50”和“A+基金投顾”三类配置服务，完成了满足不同层级客户和需求的完善配置服务体系，“A+基金投顾”是其中非常重要的一环。

（曹雯璟）