银行存管是网贷平台合规的第一步

　　银监会官网目前正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《指引》)，这意味着继备案登记之后网贷行业又迎来了又一合规细则的最终落地。

　　“合法合规运营是互联网金融行业的大势所趋。”米庄理财联合创始人兼CTO董建刚认为，《指引》从制度流程、系统技术等方面作了硬性规定，加强了对平台的监督，通过市场的力量引导网贷机构规范发展，有利于保护投资人利益。

　　在董建刚看来，一般人只会关注披露的存管上线和签订存管协议的互金平台总量较少，却不关心存管背后的成本。“但在业内人士看来，成本往往是平台能否可持续发展的关键因素。”

　　对于互金平台来说，存管的成本主要体现在两个方面，用户体验和系统开发。董建刚认为，实现银行存管后用户体验感仅仅是增加了一个流程，“以米庄理财为例，现下用户购买理财产品、提现、兑付均可以通过客户端及微信来实现，不受时间和地域的限制。实现存管后则需要根据和银行的协议进行系统的配合。所以我们在选择存管行的时候，除了银行背景之外，最重要的是产品、体验和服务。”董建刚告诉记者，去年5月，在《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》出台之前，米庄理财就已经与恒丰银行签订了《存管合作协议》。

　　“互金平台从签订存管到搭建系统，都是从零开始。”董建刚透露米庄理财目前还在系统开发进程中，“大概4月份存管能够初步上线。”他表示，在与银行资金存管开发过程中，可量化的是人力成本。他以已经上线存管系统的积木盒子和爱钱帮两个互金平台为例，向记者详细分析道：“据爱钱帮开发经验，基本上需要30~50人在8个月里围绕存管事项开展工作，人员配置峰值在50人，人均工资2万元/月，总的成本在1000万元左右。银行在前期的技术开发成本投入也有几百万元。同样的，另一个平台积木盒子与民生银行资金存管业务从正式接触到正式接入经历了9个月时间，联合开发过程中，其人员配置峰值是三四十人。对于米庄来说，在存管系统开发过程中，也是类似的人员配备。”董建刚坦言：“开发成本高将会成为网贷平台落地银行存管难点之一。”

　　存管是合规的第一步，也是作为一个合格的互金平台应该做到的“标配”。“在接下来两个月接入银行存管系统后，投资流程都会跟着调整，系统也要根据新的情况不断调整，米庄需要做的，是在过渡期中，做好用户引导和教育，一起迎接银行存管带来的变化。”董建刚说。

　　本报记者王菁