海象理财：金融科技下半场竞技将亮底牌

　　近日，中国人民银行成立金融科技委员会，旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调，这意味着，金融科技未来将获得清晰的路径指引。

　　对于金融科技委员会的成立，金融行业普遍观点认为，委员会的成立将在运用监管手段，加强金融科技工作的研究和规划，同时在普惠金融、金融产品技术、大数据科技等领域引导科技创新。海象理财相关负责人在接受记者采访时表示，金融科技委员会的成立，将正式协助各平台厘清“金融科技”的切实含义，使其“祛魅”，回归到概念本身的技术核心本质，同样的，金融科技竞技的下半场将正式指向技术本身，各家平台是否真正具有金融科技的基因，在政策和市场的双向催变下，底牌正在逐步开启。

　　“金融科技”的概念流变：从概念标签到技术内核

　　若从“金融科技”的舶来品“FinTech”出发，似乎“金融科技”的说法并不准确，“金融+技术”才是此概念的原义。研究机构毕马威曾给金融科技下了一个定义：非传统企业以科技为尖刀切入金融领域，用更高效率的科技手段抢占市场，提升金融服务效率及更好地管理风险。相关业内人士指出，判断一个公司是否归属于金融科技公司，一是要看此公司和金融产业链条的联动关系，二要看此公司失去技术力量的支持是否能够继续发展，若不能，则此公司就可以认为是金融科技公司。

　　“金融科技的核心是新技术金融科技在应用层面的不断落地、不断迭代才能使此概念具有真正的意义。”海象理财CEO贾永良介绍，就目前海象理财着重打造“互联网理财综合服务平台”的战略来看，平台从整体风控建设、产品设计、运营思路上更加重视用户体验和产品形态的双向契合。除此之外，海象理财聚焦供应链金融，意图和核心企业和上下游企业一道实现互联网金融基因的“植入”，尽可能地优化供应链条各个节点的信息、数据成本，提升效率。从这一层面上看，海象理财正在构筑平台自身的技术优势，而技术本身就是实现金融科技的必然路径。

　　金融科技在互金行业的映射：一个技术试水的黄金区域

　　据麦肯锡和MIT的统计，新型金融机构的开办成本只有传统银行的一半，人员成本只有十分之一。在这些金融机构中，互联网金融性质的平台占比最多。其中的原因也很简单：互联网自身作为新兴科技的集散地，本身就有和其他行业相互媾和的技术基础，而金融科技在互金行业的映射，其实也拥有从标签化到技术加成、数据共享，再到技术复用、不断迭代的各个阶段。

　　对于此，贾永良有着自己独特的想法，他认为最初的金融科技对于平台而言，仅仅是新技术的简单运用，平台与平台彼此割裂，技术的发展也比较滞后，此阶段金融科技的标签意味更强。第二个阶段中，各平台借助各自独有的技术储备，能够进一步发挥自身所长(例如反欺诈技术、风控技术、数据加密技术等)，技术在数据层、运营层能够通过中央节点(例如央行征信系统)的取用，实现有机联系，并能够形成全行业共享的数据库。而金融科技的高级形态，则是这些具有技术实力的平台进一步实现落地化，并不断地在自我迭代和他方共享的推动下，形成自身技术储备和应用经验不断复用的完整闭环。

　　“我将这个高级形态称之为金融科技的3.0时代，回顾其他阶段，金融科技将遵循技术的‘简单应用’、‘积极取用’、‘更加精用’的发展过程，不断循环。未来在合规框架下，金融科技将积极催变互金平台向着更加多元化的方向发展。”贾永良分析道。

　　“近3年内整体互金行业将在合规浪潮中不断实现优胜劣汰，当下主要的工作在于严格盯住政策，全面实现合规，某种程度上，也是在积极增强自身技术实力，满足金融科技在下一发展阶段的基本要求。”贾永良告诉记者，目前海象理财已经与全国第一城商行的北京银行签订了直接存管协议，呈现出了积极配合监管合规的姿态。

　　贾永良坦言，银行存管从广义上看就是金融科技手段落地化的一种表现形式，银行方和互金平台的合作本身就具有非常高的科学技术含量。例如在与北京银行存管合作的过程中，经历了十余轮严格的接洽、考核、审计，平台的实缴资本、各项资质、运营成绩等多个维度指标全部符合北京银行的准入标准。基于此，平台能够有效嫁接北京银行在资金、运营、风控、技术上的优势，实现强强联合。“金融科技不是一个简单概念，它自身具有严格的定义和有机的外延能力。因此，今后此类平台的评判标准和发展方式都会产生重大变革，随着监管和技术的逐步成熟，平台自身的‘技术底牌’恐将正式亮出。”贾永良如是说。 本报记者何飘飘通讯员鸿利